سود بانک ها در سال ۱۴۰۰ چه میزان حساب می شود؟ + بیشترین سود بانکی

با تغییراتی که شورای پول و اعتبار در سال ۱۳۹۹ در بازار پول به وجود آورد شرایط نرخ سود بانکی تغییر اساسی و چشمگیری داشت. از آنجاییکه طبق تصویب شورای پول و اعتبار، سرمایه توسط بانک ها نباید با پرداخت سود بیشتر از ۱۸ درصد جذب شود، نرخ سود بانکی کوتاه‌ مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد، نرخ سپرده بانکی عادی ۱۰ درصد، نرخ سود سپرده بانکی با انقضای یک‌ سال ۱۶ درصد، نرخ سپرده سرمایه‌ گذاری با سررسید دو سال ۱۸ درصد و نرخ سود سرمایه‌ گذاری کوتاه‌ مدت ویژه شش ماهه نیز به ۱۴ درصد تغییر یافته و به ابلاغ کلیه بانک ها ائم از خصوصی و دولتی رسید. ولی در این میان بعضی از بانک های خصوصی و حتی دولتی با در نظر گرفتن افزایش میزان تورم و همچنین افزایش میزان مطالبات خود از سازمان های دولتی از مصوبه شورای پول و اعتبار سرباز زده و با پیشنهاد  طرح‌ های مخصوص خود، به هدف جذب سرمایه گذار، نرخ سود بانکی را افزایش داده و طی اقدامی عجیب، به مشتریان خود سود سپرده گذاری ۲۰ تا ۲۳ درصد پرداخت می کتتد! از برخی بانک‌ ها پرداخت سود ۲۴ درصد نیز گزارش شده است. سود بانک ها در سال ۱۴۰۱ چه میزان حساب می شود؟ این بار به بررسی دقیق این سوال پرداخته ایم چرا که نرخ سود بانک ها از موضوعات داغ و قابل اهمیت برای هر فردی است. ممکن است این سوال برای شما نیز پیش آمده و اکنون در جست و جوی پاسخ آن باشید. پس در این مطلب از سایت جدول یاب، با ما همراه شوید تا شما را به بررسی دقیق این مطلب و پاسخ آن دعوت نماییم.

کدام سپرده های کوتاه مدت بیشترین سود پرداختی را دارد؟

اکنون آیتم پیشنهادی و قابل عرضه اغلب بانک ها، حساب سپرده یکساله است که تفاوت چندانی در جزئیات آن ها دیده نشده و گزینه واریز وجه مجدد نیز مسدود می باشد. با توجه به تورم و شرایط متغیر امروزی به لحاظ اقتصادی، مطالب درج شده در ذیل مکررا به روز رسانی خواهند شد تا سرمایه گذاران گرامی از شرایط حقیقی و جدید بانک ها مطلع شده و به راحتی گزینه مورد نظر خود را انتخاب نمایند. در جدول ذیل نرخ سود سرمایه گذاری در بانک های معتبر و مورد تایید را مشاهده می نمایید.

سپرده آینده‌ساز در بانک آینده ۱۸ ٪  با حداقل موجودی ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک اقتصاد نوین ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک توسعه صادرات ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک خاورمیانه ۱۶ ٪ ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک دی ۱۶ ٪ ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک سامان ۱۶ ٪ و ۱۹ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک سرمایه ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک شهر ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک مسکن ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک پارسیان ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک گردشگری ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در موسسه اعتباری کاسپین ۱۵ ٪ با حداقل موجودی  ۱۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک ایران زمین ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک تجارت ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک توسعه تعاون ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک رفاه کارگران ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک سپه ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک سینا ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک صادرات ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک صنعت و معدن ۱۶ ٪و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک ملت ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک ملی ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلندمدت در بانک پاسارگاد ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۵۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک کارآفرین ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در بانک کشاورزی ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در موسسه اعتباری ملل (عسکریه) ۱۸ ٪ با حداقل موجودی  ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در موسسه اعتباری نور ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سپرده بلند‌مدت در پست‌بانک ۱۶ ٪ و ۱۸ ٪ با حداقل موجودی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان

سقف سود سپرده های بانکی

به گزارش آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود سپرده گذاری به شرح ذیل است؛

سپرده کوتاه‌ مدت، کارت‌ های بانکی: ۱۰ درصد
سپرده کوتاه مدت سه‌ ماهه ویژه: ۱۲ درصد (اغلب گزینه پیشنهادی بانک ها نیست)
سپرده کوتاه ‌مدت شش ‌ماهه ویژه: ۱۴ درصد (اغلب گزینه پیشنهادی بانک ها نیست)
سپرده بلندمدت با سررسید یک ‌ساله: ۱۶ درصد
سپرده بلندمدت با سررسید دو ساله: ۱۸ درصد

البته گاهی علیرغم سختگیری وزارت اقتصاد و بانک مرکزی، بانک‌ها با پیشنهاد طرح‌هایی خاص، به هدف جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود سپرده ها را افزایش می‌دهند.

کدام حساب سپرده یک‌ ساله به‌ صرفه‌ تر است؟

همانطور که در بالا گفته شد، طبق مصوبه شورای پول و اعتبار، نرخ سود سپرده‌ های بانکی با سررسید یکسال ۱۶% است. اما با توجه به افزایش تورم و تمایل اکثریت مردم در سرمایه گذاری در بازارهای دیگر بانک ها را بر آن داشته تا طرح هایی پیشنهاد دهند که مشتریان و سرمایه گذاران را به سپرده گذاری در بانک ها ترغیب نمایند. بر این اساس اغلب بانک ها برای حساب سپرده یکساله ۱۸ و ۲۰ درصد در نظر گرفته اند. در حقیقت با استفاده از چنین طرحی، سپرده گذاران می توانند سود ۱۲۰۰۰۰۰ تا ۱۷۰۰۰۰۰ تومان دریافت نمایند. چنانچه مبلغ سرمایه کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان باشد بهترین سپرده گذاری در بانک ها و موسسات ایران زمین، رفاه کارگران، آینده، دی، سرمایه، قوامین، شهر، نور، گردشگری و ملل خواهد بود و سپرده گذاری در بانک‌ های ملی، سرمایه، ملی، پاسارگاد، سپه، تجارت، سینا و ملت مطابق دستور ابلاغ از بانک‌ مرکزی به ۱۰۰ میلیون سپرده‌ با سررسید یکساله، سود  ماهانه ۱۳۵۹۰۰۰ تومان در نظر گرفته اند.

نرخ سود گواهی سپرده بانک ‌ها چقدر است؟

اوراق گواهی سپرده، اوراق بهاداری است که توسط ارگان ها، سازمان‌ ها و مؤسسات مالی به هدف تأمین قسمتی از هزینه‌ های مالی خود با اخذ مجوز از بانک مرکزی منتشر می گردد. گواهی سپرده بانک‌ ها و موسسات مالی فرصتی ویژه به منظور سرمایه‌ گذاری کوتاه مدت و بلند مدت خواهد بود؛ اوراق گواهی سپرده بی‌ نام بوده و قابل انتقال به‌ غیر است و در هر زمان که سرمایه گذار قصد کند، قابل تبدیل به وجه نقد هستند که در سررسیدهای یک‌ ماهه، چند ماهه و همچنین یک تا ۵ ساله منتشر می‌شود. بازپرداخت اصل به همراه سود علی الحساب در سررسید توسط بانک منتشرکننده اوراق تعهد می گردد. در حال حاضر بانک‌ های تجارت، ملی، سپه، صادرات، ملت، کشاورزی، علاوه بر افتتاح حساب کوتاه‌ مدت و بلندمدت، صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم نموده اند که با سود ۱۸ درصد با حداقل مانده ۱۰۰ هزار تومان، قابل عرضه خواهد بود.

رقابت صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری با سپرده‌ های بانکی

طی مکاتبات ( پیوست شده در ذیل) صورت گرفته سازمان بورس با سازمان امور مالیاتی کشور، نرخ سود سپرده‌ گذاری صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری بانک ها و همینطور سود سرمایه‌ گذاری در صندوق‌ ها، معاف از مالیات شده، لکن بر اساس قانون بودجه سال ۱۴۰۱، سود سپرده‌ گذاری حقوقی‌ در بانک‌ ها مشمول مالیات مستقیم خواهد بود. با وجود صراحت قانون در رابطه با معافیت مالیاتی از سود سرمایه گذاری صندوق ها، گفته هایی خلاف این موضوع، مبتنی بر دریافت مالیات، منتشر شده بود، اما طی اعلام صریح سازمان امور مالیاتی خط بطلانی بر کلیه این شبهات کشیده شد.

سازمان امور مالیاتی کشور طی نامه شماره ۲۰۰/۲۱۱/ص مورخ ۱۴۰۱/۰۱/۱۰ اظهار نظر در خصوص تاثیر حکم فوق بر صندوق های سرمایه گذاری را به شرح نامه پیوست اعلام نمود.

هم‌ زمان با سود سپرده از خدمات بیمه‌ ای و تسهیلات استفاده کنید

برخی بانک‌ها با هدف جذب سرمایه بیشتر شرایط بسیار ویژه ای برای ترغیب سپرده‌گذاران ارائه می نمایند؛ نظیر استفاده از امتیاز خدمات بیمه ‌ای توام با سپرده، پرداخت سودی بالاتر از نرخ سود مصوب بانک مرکزی، بازخرید اوراق پیش از موعد مقرر با نرخ کمتر از نرخ شکست قید شده در قرارداد و یا امتیاز اعطای وام به میزان ۷۰ تا ۱۰۰ درصد سپرده متمرکز شده توسط مشتری.

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

در سود سرمایه گذاری  صندوق‌ های بانک ها تضمینی وجود ندارد و نمی‌توان گفت قطعا سر ماه سود معادل سالانه ۱۶% به سرمایه گذار پرداخت خواهد شد. گاهی اوقات صندوق‌ ها بازدهی بالاتری، نظیر پرداخت ۳۰% در ماه داشته و گاهی اوقات این عدد تقلیل یافته و پرداختی کمتری به سپرده گذاران تعلق خواهد گرفت. ولیکن با این حال سرمایه‌ گذاری در صندوق‌ ها مناسب تر از سپرده‌ های بانکی خواهد بود.