در چه صورتی استفاده از کوپن بیمه شخص ثالث به صرفه تر است؟
در رابطه با زمان استفاده از کوپن بیمه شخص ثالث نظرات گوناگونی وجود دارد، با توجه به اهمیت این موضوع و نقشی که در استفاده از تخفیف عدم خسارت خودرو دارد در این مقاله سعی شده است تا با بیان یک مثال، توضیح دهیم که چه زمانی این تصمیم به صرفه است:
ارزش کوپن بیمه را چگونه محاسبه کنیم؟
نمودار زیر، نرخ قیمت بیمه ثالث پراید ۱۳۱ از بیمه ایران در طی ۷ سال رو نشون می‌دهد. همانطور که می‌دانید هر سال اگر از کوپن بیمه استفاده نکنید، از یک سال تخفیف بیشتر عدم خسارت بهره‌مند می‌شوید تا وقتی که ۱۴ سال تخفیف پر شود. همین تخفیف عدم خسارت باعث می‌شود که در استفاده از کوپن دچار شک و تردید شویم.
معمولا هنگام تصمیم گیری در مورد استفاده از کوپن، محاسبه می‌کنیم که تخفیفی که سال بعد می‌توانستیم داشته باشیم چقدر است. اما علاوه بر این که اختلاف قیمت در همان سال را بیینید بایستی اختلاف قیمت در سال‌های بعد را نیز در نظر بگیرید.
فرض کنید در سال سوم تخفیف هستید و تصادف می‌کنید. اگر از کوپن استفاده کنید، سال بعد ۱،۱۴۱،۲۰۰ تومان برای بیمه بدون تخفیف خود پرداخت خواهید کرد و اگر از کوپنتون استفاده نکنید، مقداری پول نقد باید پرداخت کنید ولی سال بعد بیمه رو ۷۹۸،۸۰۰ تومان می‌خرید. اختلاف این دو عدد، ۳۴۲هزار تومان است و در نگاه اول به نظر می‌رسد اگر خسارت شما بیش از ۳۴۲هزار تومان است، باید کوپن رو بکنید و اگر کمتر از این عدد است، بهتر است نقد حساب کنید.
ولی در واقع اگر شما از کوپن استفاده کنید، نه فقط سال بعد، بلکه تا ۷ سال بعد هم بیمه را گرانتر خواهید خرید. در نمودار زیر، ستون‌های آبی رنگ حالتی را نشون می‌دهد که از کوپن استفاده نشده است و ستون‌های زرد رنگ، حالتی است که از کوپن استفاده شده است:
پس در مثال زده شده، زمانی که شما قصد استفاده کردن از کوپن بیمه شخص ثالث را دارید، نه تنها باید به اختلاف ۳۴۲ هزارتومانی سال بعد فکر کنید، بلکه باید اختلاف سال‌های بعد رو هم در نظر بگیرید.
البته ممکن هست که شما قصد نگه داشتن ماشین را برای چند سال آینده نداشته باشید و هزینه‌های سال‌های بعد برای شما حائز اهمیت نباشد. یا احتمال دارد که در حال حاضر امکان پرداخت نقدی هزینه را نداشته باشید. اما همیشه پیش از کندن کوپن تخفیف محاسبه کنید که با استفاده کردن از کوپن چقدرهزینه به خود تحمیل می‌کنیم.
همچنین این موضوع را نیز در نظر داشته باشید که هر چه تخفیف بیشتری داشته باشید، هزینه استفاده از کوپن نیز بیشتر می‌شود. در جدول زیر مشاهده می‌کنید که هزینه واقعی شما(ارزش حال پول) در صورت استفاده از کوپن، در مقایسه با اینکه چند سال تخفیف دارید چه میزان می‌شود. این اعداد مربوط به مثال است.
همانطور که مشاهده می‌کنید اعداد بالاتر از انتظار است. طبق جدول اگر در سال هفتم تخفیف بیمه تصادف کنید برای هر خسارتی کمتر از ۳۰۲۳۰۰۰ تومان ارزش دارد که به صورت نقدی حساب کنیم.
